IKE – Indywidualne Konto Emerytalne

Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) to element trzeciego filaru budowy oszczędności emerytalnych. IKE przeznaczone są dla tych, którzy chcą samodzielnie oszczędzać na przyszłą emeryturę oraz skorzystać ze zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych. Jeśli nie chcesz, aby poziom Twojego życia na emeryturze odbiegał znacząco od obecnego, już dziś zainwestuj w ramach IKE! IKE to jedyna z niewielu form oszczędzania na przyszłą emeryturę w III filarze, która jest wolna od "podatku Belki". Oszczędzając na IKE gromadzisz środki na swoją przyszłą emeryturę oraz możesz wskazać Uposażonych, czyli osoby które otrzymają środki na wypadek śmierci. Tutaj pojawia się druga korzyść z IKE, pieniądze zgromadzone w ramach tego konta, ponieważ poza zwolnieniem z podatku do zysków kapitałowych są także zwolnione z podatku od spadków i darowizn.

Oto 5 najważniejszych powodów dlaczego warto oszczędzać z IKE Plus:

1. IKE z funduszami NN to forma oszczędzania, która pozwoli Ci uwolnić Twoje zyski od "podatku Belki",
2. Wpłaty do IKE Plus możesz realizować nawet drobnymi kwotami - minimalna wpłata to jedynie 50 zł,
3. Pełna elastyczność - nie masz obowiązku systematycznego dokonywania wpłat, Ty decydujesz kiedy i ile wpłacasz na IKE,
4. Z tytułu rezygnacji z prowadzenia IKE nie są pobierane opłaty.
5. W jednym koncie masz dostęp do najlepszych 28 funduszy z oferty NN Investment Partners TFI:

- NN Akcji
- NN Polski Odpowiedzialnego Inwestowania
- NN Indeks Odpowiedzialnego Inwestowania
- NN (L) Globalny Odpowiedzialnego Inwestowania
- NN (L) Europejski Spółek Dywidendowych
- NN (L) Globalny Spółek Dywidendowych
- NN (L) Japonia
- NN (L) Spółek Dywidendowych Rynków Wschodzących
- NN (L) Spółek Dywidendowych USA
- NN Obligacji
- NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego
- NN (L) Obligacji Rynków Wschodzących (Waluta Lokalna)
- NN Stabilnego Wzrostu
- NN Zrównoważony
- NN (L) Multi Factor
- NN (L) Stabilny Globalnej Dywersyfikacji (dawniej NN (L) Stabilny Globalnej Alokacji)
- NN Konserwatywny
- NN Krótkoterminowych Obligacji
- NN (L) Obligacji Plus
- NN (L) Indeks Surowców (dawniej NN (L) Nowej Azji)
- NN Perspektywa 2020
- NN Perspektywa 2025
- NN Perspektywa 2030
- NN Perspektywa 2035
- NN Perspektywa 2040
- NN Perspektywa 2045
- NN Perspektywa 2050
- NN Perspektywa 2055
 

Założenie i prowadzenie IKE z funduszami NN nic nie kosztuje – nie pobieramy żadnych opłat manipulacyjnych. Wystarczy, że poświęcisz tylko chwilę swojego czasu i otworzysz konto w serwisie transakcyjnym NN TFI24. Pamiętaj jednak, że z aktywów wybranego przez Ciebie subfunduszu pobierana jest opłata za zarządzanie. Jej wysokość różni się w zależności od subfunduszu, w który chcesz zainwestować. Maksymalną wysokość opłaty za zarządzanie dla jednostki uczestnictwa kategorii K możesz sprawdzić w prospekcie informacyjnym funduszu.

Przeniesienie środków z IKE Plus prowadzonego przez NN Investment Partners TFI nic nie kosztuje. Niezależnie od tego ile zrealizowałeś wpłat ani jak długo oszczędzałeś z funduszami NN u nas nic nie zapłacisz za przeniesienie swojego IKE. Możesz to zrobić w dowolnym momencie i bez żadnych kosztów. Tylko czy warto rezygnować z tak taniego i dobrego produktu?

W NN TFI24 IKE Plus może założyć każda osoba, która zarejestruje się w serwisie. Rejestrować się mogą osoby, które ukończyły 18 rok życia.

Obecnie w serwisie NN TFI24 nie ma możliwości rejestracji i otwarcia Numeru Uczestnika dla osoby, która nie ukończyła 18 roku życia. Niemniej jednak istnieje możliwość, aby osoba małoletnia mogła otworzyć IKE Plus i inwestowała w fundusze NN Investment Partners TFI. W tym celu należy przekazać do siedziby Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych odpowiednie dokumenty potwierdzone notarialnie. W celu uzyskania szczegółowych informacji na temat zasad postepowania w tej sytuacji prosimy o kontakt z naszą Infolinią pod numerem telefonu 801 690 555 (pn.-pt. w godz. 8-20, w soboty w godz. 9-14). Koszt połączenia wynosi jedną jednostkę taryfikacyjną za każdą rozpoczętą minutę połączenia.

Wpłaty na IKE Plus są ograniczone zgodnie z przepisami o IKE. Co roku jest to trzykrotność średniego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce podawanej przez GUS. W roku 2023 limit wpłat na IKE wynosi 20 805 zł.

W ramach IKE Plus masz dostęp do funduszy parasolowych funduszy z aż 26 najlepszymi funduszami NN.

• NN Akcji
• NN Polski Odpowiedzialnego Inwestowania (dawniej NN Akcji Środkowoeuropejskich)
• NN Konserwatywny (dawniej NN Gotówkowy)
• NN Krótkoterminowych Obligacji (dawniej NN Lokacyjny Plus)
• NN Obligacji
• NN Stabilnego Wzrostu
• NN Zrównoważony
• NN (L) Globalny Odpowiedzialnego Inwestowania
• NN (L) Dynamiczny Globalnej Alokacji
• NN (L) Europejski Spółek Dywidendowych
• NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego
• NN (L) Globalny Spółek Dywidendowych
• NN (L) Stabilny Globalnej Alokacji
• NN (L) Japonia
• NN (L) Krótkoterminowych Obligacji Plus (dawniej NN (L) Lokacyjny Aktywny)
• NN (L) Obligacji Rynków Wschodzących (Waluta Lokalna)
• NN (L) Spółek Dywidendowych Rynków Wschodzących
• NN (L) Spółek Dywidendowych USA
• NN Perspektywa 2020
• NN Perspektywa 2025
• NN Perspektywa 2030
• NN Perspektywa 2035
• NN Perspektywa 2040
• NN Perspektywa 2045
• NN Perspektywa 2050
• NN Perspektywa 2055

Niestety nie. Możesz posiadać jedynie jedno IKE. Zachęcamy, aby było to IKE Plus, które jest prowadzone za darmo i daje Ci możliwość inwestycji w najlepsze fundusze cyklu życia (NN Perspektywa). Ponadto na jednym IKE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie można mieć wspólnego IKE z inną osobą, np. małżonkiem, czy z dzieckiem.

Wystarczy dokonać otwarcia IKE Plus za pośrednictwem serwisu NN TFI24. Po zakończeniu procesu otwarcia otrzymasz dokument, z którym należy udać się do instytucji aktualnie prowadzącej Twoje IKE. Na jego podstawie zostanie dokonany transfer środków pomiędzy IKE prowadzonym przez inną instytucję finansową, a IKE Plus.

Oczywiście tak, jednak wcześniejsza wypłata, czyli przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych, wiązać się będzie z potrąceniem podatku od zysków kapitałowych.

Częściowy zwrot - Oszczędzający może wystąpić z wnioskiem o częściowy zwrot pod warunkiem, że kwota zwrotu częściowego nie przekracza wartości wpłat dokonanych na IKE. Po dokonaniu częściowego zwrotu oszczędzanie w IKE jest kontynuowane.

Zwrot (w pełnej wysokości)- ma miejsce w przypadku wypowiedzenia umowy o prowadzenie IKE przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Oszczędzający uzyskuje pełny dostęp do zgromadzonego kapitału i nie przenosi go do innej instytucji finansowej w ramach wypłaty transferowej.

Wypłacane środki w ramach zwrotu pełnego podlegają obowiązkowi uiszczenia podatku od zysków kapitałowych na zasadach ogólnych. Po dokonaniu zwrotu program IKE jest automatycznie zamykany. Można jednak dokonać ponownego otwarcia IKE i znów rozpocząć oszczędzane.