<iframe src="//www.googletagmanager.com/ns.html?id=GTM-TK4BMS" height="0" width="0" style="display:none;visibility:hidden"> Jak obliczyć swoją emeryturę? | Finanse po godzinach
NN TFI Investment Partners
Notowania
 

Jak obliczyć emeryturę?

29.10.2020

Niezależnie od tego czy masz 30 czy 50 lat już teraz dowiedz się jakie środki finansowe możesz otrzymać na emeryturze. Już teraz zadbaj o swoją przyszłość, a jednym z pierwszych kroków do tego jest zaznajomienie się z tematyką emerytur. Nawet jeśli ten temat wydaje Ci się bardzo odległy i mało interesujący, warto poświęcić kilka minut na to, żeby o emeryturze wiedzieć więcej. Co ma wpływ na wysokość emerytury? Jak obliczyć emeryturę?

 

 

Podstawy dotyczące emerytury

W Polsce od 1 października 2017 wprowadzono nowy wiek emerytalny – w przypadku kobiet wynosi on 60 lat, a w przypadku mężczyzn 65 lat. Do wcześniejszej emerytury upoważnione są osoby, które wykonują określone zawody tkj.: rolnik, górnik, kolejarz, nauczyciel, pracownik służb celnych, policjant, żołnierz zawodowy, sędzia, prokurator, ratownik górski.

Składki emerytalne odprowadzane są od umowy o pracę, umowy zlecenia oraz z tytułu prowadzenia własnej działalności gospodarczej (otwartej po 1999 roku) i trafiają do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Do 1998 roku istniał inny sposób obliczania aktywności zawodowej, dlatego, aby obliczyć kapitał za okres do 1998 roku włącznie należy zgłosić się do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Tam, na podstawie wszystkich dokumentów związanych z Twoim zatrudnieniem do końca 1998 roku (włącznie z wysokością zarobków), zostanie wyliczony kapitał początkowy za ten okres.

Jak obliczyć emeryturę?

W skrócie obliczenie przyszłego świadczenia emerytalnego polega na podzieleniu wysokości uzbieranego kapitału (podstawy) przez średni czas dalszego trwania życia licząc od momentu przejścia na emeryturę.

Na wysokość podstawy do obliczenia emerytury składa się:

  • zwaloryzowany kapitał początkowy (do 1998 roku włącznie),
  • zwaloryzowane składki na ubezpieczenie emerytalne (od 1999 roku do miesiąca, który będzie poprzedzał miesiąc przejścia na emeryturę),
  • zwaloryzowane środki znajdujące się na subkoncie w ZUS – w przypadku członków OFE.

Jeśli posiadasz profil zaufany na stronie ZUS (https://www.zus.pl/o-platformie-uslug-elektronicznych-pue-/profil-zaufany-epuap1) po zalogowaniu będziesz miał dostęp do wszystkich kwot, które obecnie uzbierane są na Twoim koncie i będą stanowiły podstawę do Twojej emerytury. Do obliczenia emerytury potrzebne są także dane przeciętnego okresu trwania życia na emeryturze (informacje dostępne w tabletach publikowanych w Monitorze Polskim https://monitorpolski.gov.pl/MP) oraz wysokości odprowadzanych składek od teraz aż do dnia przejścia na emeryturę (oszacowanie wartości).

Kalkulator emerytury

Obliczanie emerytury może przysporzyć nieco trudności, dlatego istnieją kalkulatory, które pozwalają na obliczenie szacunkowej wysokości emerytury. Jeden z takich kalkulatorów dostępny jest na stronie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

W celu obliczenia (w uproszczonej wersji) wysokości emerytury należy podać dane takie jak:

  • Ostatnia informacja o stanie konta w ZUS – należy wybrać rok
  • Płeć: kobieta/mężczyzna
  • Miesiąc oraz rok urodzenia
  • Kwota zwaloryzowanych składek
  • Kwota zwaloryzowanego kapitału początkowego
  • Zwaloryzowana kwota ogółem na subkoncie
  • Kwota składek za 12 miesięcy kalendarzowych
  • Deklarowany wiek przejścia na emeryturę w latach i miesiącach
  • Rok rozpoczęcia/wznowienia pracy
  • Miesięczne obecne wynagrodzenie brutto
  • Członkostwo w OFE lub posiadanie subkonta – zaznaczyć jeśli tak
  • Procent przeciętnego wynagrodzenia w przyszłości

 

Po podaniu tych danych wystarczy nacisnąć przycisk OBLICZ, aby otrzymać poniższe informacje:

  • Stan Twojego konta oraz subkonta w ZUS, w momencie przejścia na emeryturę z uwzględnieniem waloryzacji
  • Kwota zwaloryzowanych składek na ubezpieczenie emerytalne, bez składek na OFE i subkonto
  • Kwota zwaloryzowanego kapitału początkowego
  • Kwota zapisana na subkoncie
  • Prognozowana wysokość emerytury według nowych zasad w momencie jej przyznania w lutym 2049 w wieku 60 lat i 0 miesięcy (jest to kwota nominalna, bez podnoszenia do kwoty emerytury najniższej)
  • Prognozowana wysokość emerytury według nowych zasad (w momencie przyznania) w procencie przeciętnego wynagrodzenia z ostatniego roku, w którym pracowałeś lub mogłeś pracować
  • Prognozowana wysokość emerytury według nowych zasad (w momencie przyznania) zdyskontowana inflacją na obecny rok, tzn. na rok 2020

Warto wiedzieć, że wszystkie wyniki, które otrzymamy przy szacowaniu wartości przyszłej emerytury, są jedynie prognozami, ponieważ wiele parametrów może być zmiennych.

Kalkulator dodatkowej emerytury z IKE

Nie od dziś wiadomo, że prognozy dla przyszłych emerytur nie są optymistyczne. Warto już teraz pomyśleć o tym, jak powiększyć tę kwotę. Jednym ze sposobów jest uzyskanie dodatkowej emerytury z IKE. Kalkulator, służący do obliczania takiej dodatkowej emerytury, dostępny jest na stronie https://www.nntfi.pl/kalkulatory/kalkulator-ike. W celu obliczenia wysokości dodatkowej emerytury należy podać dane takie jak:

  • swój wiek,
  • kwotę miesięczną lub roczną (do wyboru), jaką planujemy wpłacać na IKE,
  • wiek, w którym planujemy rozpoczęcie wypłacania zgromadzonych środków,
  • oczekiwany roczny zysk (w procentach).

Po podaniu wszystkich potrzebnych danych należy nacisnąć przycisk OBLICZ i automatycznie wyliczane są dane tkj.:

  • wysokość emerytury z IKE,
  • suma wszystkich wpłat,
  • przewidywany zysk,
  • zaoszczędzony podatek od zysków kapitałowych.

Następnie po podaniu liczby lat, w ciągu których chcemy wypłacać emeryturę, uzyskujemy kwotę miesięcznej dodatkowej emerytury z IKE.

Przykładowe obliczenia z kalkulatorem

Wiek: 33 lata

Kwota, którą chcę wpłacać na IKE: 100 zł/miesiąc

Wiek, w którym planuję rozpocząć wypłacanie środków: 60 lat

Oczekiwany roczny zysk: 4%

 

Po wpisaniu danych otrzymujemy takie wartości:

Emerytura z IKE: 116 751.62 zł

Suma wpłat: 64 800 zł

Przewidywany zysk: 51 951.62 zł

Zaoszczędzony podatek od zysków kapitałowych: 9 870.81 zł

 

Następnie po wskazaniu liczby lat, w ciągu których chcemy wypłacić dodatkową emeryturę – w tym przypadku 10 lat – otrzymujemy wysokość dodatkowej, miesięcznej emerytury z IKE, która wynosi 972.93 zł.

Sebastian Baryś

Sebastian Baryś

Ekspert ds. SEO i Analityki Biznesowej

W sekcji „Finanse po godzinach” otwieramy przed Tobą świat finansów. Nie używamy tutaj trudnego języka, ponieważ staramy się, by nasze treści były zrozumiałe dla każdego – nie tylko dla znawców. Nad treściami czuwa zespół specjalistów – od ekspertów, poprzez autorów i blogerów, aż po redaktorów. Wspólnie staramy się, żeby każdy wpis i każdy artykuł był po brzegi wypełniony użytecznymi informacjami.