Prywatna emerytura na IKE i/lub IKZE

Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) to element trzeciego filaru budowy oszczędności emerytalnych. IKE przeznaczone są dla tych, którzy chcą samodzielnie oszczędzać na przyszłą emeryturę oraz skorzystać ze zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych. Jeśli nie chcesz, aby poziom Twojego życia na emeryturze odbiegał znacząco od obecnego, już dziś zainwestuj w ramach IKE! IKE to jedyna z niewielu form oszczędzania na przyszłą emeryturę w III filarze, która jest wolna od "podatku Belki". Oszczędzając na IKE gromadzisz środki na swoją przyszłą emeryturę oraz możesz wskazać Uposażonych, czyli osoby które otrzymają środki na wypadek śmierci. Tutaj pojawia się druga korzyść z IKE, pieniądze zgromadzone w ramach tego konta, ponieważ poza zwolnieniem z podatku do zysków kapitałowych są także zwolnione z podatku od spadków i darowizn.

Oto 5 najważniejszych powodów dlaczego warto oszczędzać z IKE Plus:

1. IKE z funduszami NN to forma oszczędzania, która pozwoli Ci uwolnić Twoje zyski od "podatku Belki",
2. Wpłaty do IKE Plus możesz realizować nawet drobnymi kwotami - minimalna wpłata to jedynie 50 zł,
3. Pełna elastyczność - nie masz obowiązku systematycznego dokonywania wpłat, Ty decydujesz kiedy i ile wpłacasz na IKE,
4. Z tytułu rezygnacji z prowadzenia IKE nie są pobierane opłaty.
5. W jednym koncie masz dostęp do najlepszych 28 funduszy z oferty NN Investment Partners TFI:

- NN Akcji
- NN Polski Odpowiedzialnego Inwestowania
- NN Indeks Odpowiedzialnego Inwestowania
- NN (L) Globalny Odpowiedzialnego Inwestowania
- NN (L) Europejski Spółek Dywidendowych
- NN (L) Globalny Spółek Dywidendowych
- NN (L) Japonia
- NN (L) Spółek Dywidendowych Rynków Wschodzących
- NN (L) Spółek Dywidendowych USA
- NN Obligacji
- NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego
- NN (L) Obligacji Rynków Wschodzących (Waluta Lokalna)
- NN Stabilnego Wzrostu
- NN Zrównoważony
- NN (L) Multi Factor
- NN (L) Stabilny Globalnej Dywersyfikacji (dawniej NN (L) Stabilny Globalnej Alokacji)
- NN Konserwatywny
- NN Krótkoterminowych Obligacji
- NN (L) Obligacji Plus
- NN (L) Indeks Surowców (dawniej NN (L) Nowej Azji)
- NN Perspektywa 2020
- NN Perspektywa 2025
- NN Perspektywa 2030
- NN Perspektywa 2035
- NN Perspektywa 2040
- NN Perspektywa 2045
- NN Perspektywa 2050
- NN Perspektywa 2055
 

Założenie i prowadzenie IKE z funduszami NN nic nie kosztuje – nie pobieramy żadnych opłat manipulacyjnych. Wystarczy, że poświęcisz tylko chwilę swojego czasu i otworzysz konto w serwisie transakcyjnym NN TFI24. Pamiętaj jednak, że z aktywów wybranego przez Ciebie subfunduszu pobierana jest opłata za zarządzanie. Jej wysokość różni się w zależności od subfunduszu, w który chcesz zainwestować. Maksymalną wysokość opłaty za zarządzanie dla jednostki uczestnictwa kategorii K możesz sprawdzić w prospekcie informacyjnym funduszu.

Przeniesienie środków z IKE Plus prowadzonego przez NN Investment Partners TFI nic nie kosztuje. Niezależnie od tego ile zrealizowałeś wpłat ani jak długo oszczędzałeś z funduszami NN u nas nic nie zapłacisz za przeniesienie swojego IKE. Możesz to zrobić w dowolnym momencie i bez żadnych kosztów. Tylko czy warto rezygnować z tak taniego i dobrego produktu?

W NN TFI24 IKE Plus może założyć każda osoba, która zarejestruje się w serwisie. Rejestrować się mogą osoby, które ukończyły 18 rok życia.

Obecnie w serwisie NN TFI24 nie ma możliwości rejestracji i otwarcia Numeru Uczestnika dla osoby, która nie ukończyła 18 roku życia. Niemniej jednak istnieje możliwość, aby osoba małoletnia mogła otworzyć IKE Plus i inwestowała w fundusze NN Investment Partners TFI. W tym celu należy przekazać do siedziby Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych odpowiednie dokumenty potwierdzone notarialnie. W celu uzyskania szczegółowych informacji na temat zasad postepowania w tej sytuacji prosimy o kontakt z naszą Infolinią pod numerem telefonu 801 690 555 (pn.-pt. w godz. 8-20, w soboty w godz. 9-14). Koszt połączenia wynosi jedną jednostkę taryfikacyjną za każdą rozpoczętą minutę połączenia.

Wpłaty na IKE Plus są ograniczone zgodnie z przepisami o IKE. Co roku jest to trzykrotność średniego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce podawanej przez GUS. W roku 2023 limit wpłat na IKE wynosi 20 805 zł.

W ramach IKE Plus masz dostęp do funduszy parasolowych funduszy z aż 26 najlepszymi funduszami NN.

• NN Akcji
• NN Polski Odpowiedzialnego Inwestowania (dawniej NN Akcji Środkowoeuropejskich)
• NN Konserwatywny (dawniej NN Gotówkowy)
• NN Krótkoterminowych Obligacji (dawniej NN Lokacyjny Plus)
• NN Obligacji
• NN Stabilnego Wzrostu
• NN Zrównoważony
• NN (L) Globalny Odpowiedzialnego Inwestowania
• NN (L) Dynamiczny Globalnej Alokacji
• NN (L) Europejski Spółek Dywidendowych
• NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego
• NN (L) Globalny Spółek Dywidendowych
• NN (L) Stabilny Globalnej Alokacji
• NN (L) Japonia
• NN (L) Krótkoterminowych Obligacji Plus (dawniej NN (L) Lokacyjny Aktywny)
• NN (L) Obligacji Rynków Wschodzących (Waluta Lokalna)
• NN (L) Spółek Dywidendowych Rynków Wschodzących
• NN (L) Spółek Dywidendowych USA
• NN Perspektywa 2020
• NN Perspektywa 2025
• NN Perspektywa 2030
• NN Perspektywa 2035
• NN Perspektywa 2040
• NN Perspektywa 2045
• NN Perspektywa 2050
• NN Perspektywa 2055

Niestety nie. Możesz posiadać jedynie jedno IKE. Zachęcamy, aby było to IKE Plus, które jest prowadzone za darmo i daje Ci możliwość inwestycji w najlepsze fundusze cyklu życia (NN Perspektywa). Ponadto na jednym IKE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie można mieć wspólnego IKE z inną osobą, np. małżonkiem, czy z dzieckiem.

Wystarczy dokonać otwarcia IKE Plus za pośrednictwem serwisu NN TFI24. Po zakończeniu procesu otwarcia otrzymasz dokument, z którym należy udać się do instytucji aktualnie prowadzącej Twoje IKE. Na jego podstawie zostanie dokonany transfer środków pomiędzy IKE prowadzonym przez inną instytucję finansową, a IKE Plus.

Oczywiście tak, jednak wcześniejsza wypłata, czyli przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych, wiązać się będzie z potrąceniem podatku od zysków kapitałowych.

Częściowy zwrot - Oszczędzający może wystąpić z wnioskiem o częściowy zwrot pod warunkiem, że kwota zwrotu częściowego nie przekracza wartości wpłat dokonanych na IKE. Po dokonaniu częściowego zwrotu oszczędzanie w IKE jest kontynuowane.

Zwrot (w pełnej wysokości)- ma miejsce w przypadku wypowiedzenia umowy o prowadzenie IKE przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Oszczędzający uzyskuje pełny dostęp do zgromadzonego kapitału i nie przenosi go do innej instytucji finansowej w ramach wypłaty transferowej.

Wypłacane środki w ramach zwrotu pełnego podlegają obowiązkowi uiszczenia podatku od zysków kapitałowych na zasadach ogólnych. Po dokonaniu zwrotu program IKE jest automatycznie zamykany. Można jednak dokonać ponownego otwarcia IKE i znów rozpocząć oszczędzane.

IKZE to skrót od Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. IKZE to produkt będący częścią III filara systemu emerytalnego, umożliwiający oszczędzanie z myślą o emeryturze. IKZE to jeden ze sposobów na zmniejszanie istotnej różnicy między Twoją przyszłą pensją, a świadczeniami emerytalnymi, jakie będziesz otrzymywać w przyszłości.

 

IKZE umożliwia dopasowanie częstotliwości i wysokości wpłat na rachunek do Twoich możliwości i preferencji. Możesz oszczędzać regularnie, co miesiąc wpłacając określoną kwotę, zasilać rachunek jednorazowo lub nieregularnie uwzględniając roczne limity. Oferuje ulgę podatkową Wpłaty na IKZE można co roku odliczać od dochodu, co umożliwia zmniejszenie kwoty podatku. Co rok oszczędzający na IKZE mają prawo wykorzystać maksymalny limit wpłat, które można odliczyć od podstawy opodatkowania przy rozliczeniu podatku za rok, w którym dokonano wpłat. Wpłaty dokonane w roku 2022 będzie można rozliczyć już w roku kolejnym. Oznacza to, że od roku 2023 możesz płacić niższy podatek. Środki polegają dziedziczeniu Środki zgromadzone w IKZE, w razie śmierci osoby oszczędzającej podlegają dziedziczeniu. Możliwe jest wskazanie jednej lub kilku osób uprawnionych.

Oto 5 najważniejszych powodów dlaczego warto oszczędzać z IKZE:

1. IKZE z funduszami NN to forma oszczędzania, która pozwoli Ci uwolnić Twoje zyski od "podatku Belki",
2. Wpłaty do IKZE możesz realizować nawet drobnymi kwotami- minimalna wpłata to jedynie 50 zł.
3. Pełna elastyczność - nie masz obowiązku systematycznego dokonywania wpłat, Ty decydujesz kiedy i ile wpłacasz na IKZE.
4. Z tytułu rezygnacji z prowadzenia IKZE nie są pobierane opłaty.
5. W jednym koncie masz dostęp do najlepszych 28 funduszy z oferty NN Investment Partners TFI:

- NN Akcji
- NN Polski Odpowiedzialnego Inwestowania
- NN Indeks Odpowiedzialnego Inwestowania
- NN (L) Globalny Odpowiedzialnego Inwestowania
- NN (L) Europejski Spółek Dywidendowych
- NN (L) Globalny Spółek Dywidendowych
- NN (L) Japonia
- NN (L) Spółek Dywidendowych Rynków Wschodzących
- NN (L) Spółek Dywidendowych USA
- NN Obligacji
- NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego
- NN (L) Obligacji Rynków Wschodzących (Waluta Lokalna)
- NN Stabilnego Wzrostu
- NN Zrównoważony
- NN (L) Multi Factor
- NN (L) Stabilny Globalnej Dywersyfikacji (dawniej NN (L) Stabilny Globalnej Alokacji)
- NN Konserwatywny
- NN Krótkoterminowych Obligacji
- NN (L) Obligacji Plus
- NN (L) Indeks Surowców (dawniej NN (L) Nowej Azji)
- NN Perspektywa 2020
- NN Perspektywa 2025
- NN Perspektywa 2030
- NN Perspektywa 2035
- NN Perspektywa 2040
- NN Perspektywa 2045
- NN Perspektywa 2050
- NN Perspektywa 2055

Założenie i prowadzenie IKZE z Funduszami NN nie jest związane z żadnymi opłatami manipulacyjnymi. Wystarczy, że poświęcisz tylko chwilę swojego czasu i zarejestrujesz się w serwisie NN TFI24. Pamiętaj jednak, że NN Investment Partners TFI pobiera z aktywów wybranych przez Ciebie funduszy wynagrodzenie za zarządzanie. Maksymalna wysokość wynagrodzenia za zarządzanie funduszami w odniesieniu do jednostek uczestnictwa kategorii K zbywanych w ramach IKZE wskazana jest w prospektach informacyjnych funduszy.

Przeniesienie środków z IKZE Plus prowadzonego przez NN Investment Partners TFI nic nie kosztuje. Niezależnie od tego ile zrealizowałeś wpłat ani jak długo oszczędzałeś z funduszami NN u nas nic nie zapłacisz za przeniesienie swojego IKZE. Możesz to zrobić w dowolnym momencie i bez żadnych kosztów. Tylko czy warto rezygnować z tak taniego i dobrego produktu?

W NN TFI24.pl IKZE może założyć każda osoba, która zarejestruje się w serwisie. Rejestrować się mogą osoby, które ukończyły 18 rok życia.

Przeniesienie IKZE z innej instytucji jest bardzo proste. Wystarczy, że skorzystasz z LINKU i w procesie otwierania konta wybierzesz opcję PRZENIEŚ IKZE. Po zakończeniu procesu otwarcia otrzymasz dokument, z którym należy udać się do instytucji aktualnie prowadzącej Twoje IKZE. Na jego podstawie zostanie dokonany transfer środków pomiędzy IKZE prowadzonym przez inną instytucję finansową a IKZE.

Nie. Można posiadać jedynie jedno IKZE. Na jednym IKZE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie można mieć wspólnego IKZE z inną osobą, np. małżonkiem, czy z dzieckiem.

Na początek najważniejsza różnica. Oszczędzając w IKE nasza korzyść podatkowa polega na tym, że przy wypłacie środków (po spełnieniu warunku wieku) nie zapłacimy podatku od zysków kapitałowych. Cała zebrana kwota (wpłaty + ewentualny zysk) będzie do użycia jednorazowo lub w ratach. Jest to w tej chwili jeden z niewielu powszechnie dostępnych sposobów skorzystania ze zwolnienia z zapłaty podatku Belki, który wynosi 19% od osiągniętych zysków.

Z kolei w IKZE nasza roczna składka pomniejsza nasz podatek dochodowy. Co prawda nie bezpośrednio, bo odpisujemy ją od podstawy opodatkowania. Wypłaty z konta IKZE po osiągnięciu ustawowego wieku (65 lat) będą opodatkowane osobną, 10% ryczałtową stawką podatku. Jest to stawka zdecydowanie niższa niż dzisiejsze 17% i 32%. Tym samym znika obawa części oszczędzających, że w przyszłości zapłacą od pieniędzy wypłacanych z IKZE podatek dochodowy po wyższych stawkach niż obecne. To istotna korzyść podatkowa..

Na IKE możemy odłożyć co roku trzykrotność średniego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w danym roku. W 2023 r. limit wpłat na IKE wynosi 20 805 zł. Jest dokładnie taki sam dla każdego oszczędzającego. Oczywiście, jeśli chcemy, możemy odłożyć mniej.

Na IKZE będzie można co roku wpłacić maksymalnie kwotę odpowiadającą 1,2-krotności prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Roczny limit wpłat na IKZE jest taki sam dla wszystkich oszczędzających, bez względu na wysokość ich zarobków. W 2023 r. wynosi on 8 322 zł. Dzięki ujednoliceniu limitu wpłat na IKZE nie trzeba będzie zajmować się obliczeniami na własną rękę, a w przypadku większości oszczędzających limit ten będzie wyższy niż do tej pory.

Z ulgi podatkowej w IKE skorzystamy tylko i wyłącznie, jeśli nasze oszczędności dotrwają z nami w tej formie do 60 roku życia. Dopuszczalna jest również wypłata środków w wieku 55 lat, ale tylko jeśli przysługują nam prawa emerytalne (np. policjanci, sędziowie). Jeśli wypłacimy wcześniej, do czego mamy pełne prawo w każdym momencie, potrącony zostanie podatek od zysków kapitałowych.
Podsumowując:

• Inna ulga podatkowa
• Inny roczny limit wpłat na IKZE i IKE
• Długość trwania IKE i IKZE

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego daje możliwość odpisania kwoty wpłat od podstawy opodatkowania dzisiaj, ale przy wypłacie z konta będziemy musieli go zapłacić w postaci podatku zryczałtowanego. Podatek zostanie policzony od wpłat oraz od ewentualnego zysku. Czyli realnie IKZE pozwala odroczyć konieczność zapłaty podatku dochodowego do czasu przejścia na emeryturę.

Następuje w przypadku wypowiedzenia umowy o prowadzenie IKZE przed osiągnięciem uprawnień do wypłaty, gdy oszczędzający chce uzyskać pełny dostęp do zgromadzonego kapitału i nie przenosi go do innej instytucji finansowej w ramach wypłaty transferowej. Środki wypłacane w ramach zwrotu podlegają obowiązkowi uiszczenia podatku PIT według skali podatkowej. Po dokonaniu zwrotu program IKZE jest automatycznie zamykany. Można jednak dokonać ponownego otwarcia IKZE i znów rozpocząć oszczędzane.

Tak. Po zamknięciu IKZE poprzez dokonanie zwrotu, można ponownie otworzyć program IKZE i bez przeszkód oszczędzać na swoją emeryturę.

Tak, jest to zwrot całości środków z IKZE. Po dokonaniu zwrotu program jest automatycznie zamykany. Można jednak dokonać ponownego otwarcia IKZE i znów rozpocząć oszczędzane

Nie. Taki transfer nie jest możliwy. Nie przewidują tego przepisy ustawy o IKE i IKZE.

W NN TFI24.pl IKZE może założyć każda osoba, która zarejestruje się w serwisie. Rejestrować się mogą osoby, które ukończyły 18 rok życia. Niemniej jednak istnieje możliwość, aby osoba małoletnia mogła otworzyć IKZE Plus i inwestowała w fundusze NN Investment Partners TFI. W tym celu należy przekazać do siedziby Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych odpowiednie dokumenty potwierdzone notarialnie. W celu uzyskania szczegółowych informacji na temat zasad postepowania w tej sytuacji prosimy o kontakt z naszą Infolinią pod numerem telefonu 801 690 555 (pn.-pt. w godz. 8-20, w soboty w godz. 9-14). Koszt połączenia wynosi jedną jednostkę taryfikacyjną za każdą rozpoczętą minutę połączenia.